Большинство людей скептически относятся к страховым компаниям, которые, несмотря на это, уверенно заняли свой сектор рынка. При этом в большинстве случаев они своих клиентов получают в некотором роде принудительными методами. Услуги страховых компаний навязываются физическим лицам, крупным и малым организациям, компаниям и т.п. Конечно, есть люди, которые добровольно страхуются от различных жизненных неприятностей. Но таковых все меньше. Почему? Да потому что на добровольной основе пользоваться услугами страховщиков зачастую нецелесообразно.
Здесь даже не идет речь о том, что многие компании просто не выполняют свои контрактные обязательства. Не стоит также лишний раз напоминать о запутанности и сложности всех терминов и формулировок, которые написаны в договоре страхования. А уж о большом количестве абзацев, которые написаны мелкими буквами, уже итак много сказано – именно там все самое «интересное». Даже вышеперечисленные моменты не являются наиболее неприятными в сотрудничестве двух сторон.
Конечно, есть страховые фирмы, которые перед своими клиентами чисты, а выполнение своих страховых обязательств для них является законом. Разве к таковым также не стоит обращаться? Для того чтобы ответить на данный вопрос, необходимо понять роль страховых компаний. В большинстве случаев данные организации ставят перед собой задачу аккумулирования всех выплаченных клиентами взносов. Из данных фондов в дальнейшем и производятся выплаты при наступлении страховых случаев. При этом в последние годы страховщики занялись даже пенсионным страхованием.
Так в чем же «корень зла»? А в том, что любая страховая компания при любых ситуациях всегда получает больше от клиентов, чем им отдает. Структура активов любой участника страхового рынка базируется на создании текущих банковских вкладов и депозитов. Цель таких компаний – собственно обогащение, а не обеспечение финансового спокойствия своих клиентов. В идеале те люди, которые не пострадали (но исправно платили взносы) выплачивают деньги пострадавшим. При этом задача агентов и всех работников страховой компании сделать так, чтобы 100 процентов положенной компенсации не получил никто.
Страхование является оправданной услугой только в том случае, если у вас есть острое желание защитить себя от серьезных финансовых потерь в будущем. Конечно, у большинства людей возникает желание сделать это какими-либо альтернативными способами. Только разве есть такая возможность? В принципе, в качестве некоторой замены страховым компаниям могут выступать обычные вклады в банках, имеющие принцип диверсификации. Как только появляется необходимость (к примеру, наступает страховой случай) деньги можно сразу же забрать. При этом налоги и прочие накладные затраты оплачивать не стоит, как это происходит при сотрудничестве со страховыми компаниями.
Таким образом, если уж возникает необходимость добровольного сотрудничества со страховщиками, необходимо уточнять, насколько денежные затраты на страховые выплаты будут компенсировать в случае чего услуги компании. Если за последние приходится выплачивать больше, чем клиент получит в случае наступления страхового случая, то от подобного сотрудничества лучше отказаться.
При этом, если ожидаемые потери страхуемого и стоимость оказания услуг компании соизмерима, то на полные выплаты также можно не рассчитывать, ведь страховые фирмы тратят средства на выплату налогов, компенсацию накладных затрат и т.п. Если же стоимость услуг компании ниже, чем ожидаемые потери страхующегося, то перспектив у такой организации нет – она, скорее всего, уже в ближайшее время обанкротится.
Таким образом, год за годом спрос на услуги страховых компаний снижается, но это только в секторе добровольного страхования. Грамотные страховщики находят лазейки, чтобы привлечь людей к обязательному пользованию их услугами, что обеспечивает их необходимыми средствами для существования.